Uma pesquisa conduzida pela Serasa, em colaboração com o Instituto Opinion Box, analisou o comportamento dos estudantes endividados, ouvindo um total de 987 alunos inadimplentes com instituições de ensino.
O estudo revelou que 49% dos entrevistados trancaram seus cursos em virtude das dívidas acumuladas com as universidades. O desemprego foi citado por 31% dos estudantes como a principal razão para interromper a graduação, seguido pela necessidade de priorizar o pagamento de outras contas (18%) e pela redução de renda (15%).
Cerca de metade dos débitos atuais (51%) dos alunos variam entre R$ 1 mil e R$ 5 mil, ao mesmo tempo que 43% deles expressaram o desejo de quitar esses valores com o intuito de retomar seus estudos, enquanto outros 40% visam resolver suas pendências para sair do status de negativado. A pesquisa mostra, ainda, que nove em cada 10 participantes arcam sozinhos com todas as despesas acadêmicas. Essas dívidas, inclusive, têm forte impacto na capacidade de concentração durante as aulas, conforme relatado por 19% dos universitários.
No vasto cenário da educação superior brasileira, onde desafios financeiros frequentemente representam obstáculos significativos para o acesso ao ensino de qualidade, o Pravaler emerge como uma força motriz, combinando inovação e colaborações estratégicas para viabilizar o sonho da graduação para milhares de estudantes em todo o país. Com um propósito sólido e uma visão voltada para o futuro, a empresa não se limita apenas a oferecer soluções financeiras, mas se destaca como uma facilitadora de oportunidades educacionais para todo ecossistema.
Propósito e inovação: o DNA do Pravaler
Com mais de 22 anos de atuação, a inovação sempre guiou os negócios do Pravaler. A companhia iniciou no setor educacional com o serviço de gestão de crédito para instituições de ensino superior e, ao identificar a necessidade das universidades no auxílio à concessão desse tipo de ingresso para os estudantes, criou a solução de financiamento estudantil, fortalecendo as etapas de captação e retenção.
“O Pravaler é a principal plataforma de acesso e soluções para o ecossistema de educação do Brasil, consolidada como empresa líder no financiamento estudantil privado do país, ocupando mais de 85% de participação deste mercado e sendo um parceiro estratégico para mais de 500 instituições de ensino em todo território nacional, das quais fazem partes grandes grupos como Ânima, Ser Educacional, YDUQS, Cogna, Cruzeiro, UNIP, entre outros. Nosso negócio visa impulsionar a educação brasileira e democratizar o acesso ao ensino superior”, afirma Beto Dantas, COO do Pravaler.
Desde sua fundação, o Pravaler tem como missão primordial oferecer o financiamento de forma mais acessível e transparente aos estudantes. Contudo, sua atuação transcende o aspecto financeiro, abraçando a inovação como uma ferramenta essencial para responder aos desafios e as tendências do setor.
Prova disso é que o Pravaler vem investindo cada vez mais no aprimoramento de soluções e produtos para as Instituições de Ensino, contribuindo para impulsionar o crescimento dos seus parceiros por meio de um portfólio completo com foco na captação e retenção, soluções financeiras e empregabilidade dos estudantes, sendo essa última por meio da Workalove, edtech de orientação e desenvolvimento de carreira adquirida em 2023.
A tecnologia também desempenha um papel central nos negócios do Pravaler, que se destaca por sua capacidade de adaptação e por suas soluções inovadoras. Seja por meio de plataformas digitais intuitivas ou de modelos de análise de crédito mais eficientes, a empresa se posiciona na vanguarda do setor, antecipando as necessidades do mercado e oferecendo serviços ágeis e eficazes.
Instituições de ensino e estudantes no centro da estratégia
O principal foco de negócio do Pravaler é fortalecer laços tanto com as instituições de ensino quanto com os próprios estudantes, identificando oportunidades que sejam benéficas para ambas as partes. Essa abordagem centrada na parceria tem sido fundamental para o sucesso da empresa, que busca alinhar os interesses de todos os envolvidos no processo educacional. “Quando criamos o serviço de financiamento estudantil 100% digital foi algo inédito no país e, ao mesmo tempo, diferenciado, menos burocrático e mais acessível para as pessoas que sempre sonharam em cursar uma graduação, mas que não tinham condições financeiras para isso. Ou seja, transformamos o mercado educacional de crédito e esse segue sendo o nosso objetivo”, destaca Dantas.
Para contribuir com a inserção de mais estudantes no ensino superior, o Pravaler realiza captações de Fundos de Investimentos em Direitos Creditórios (FIDCs) e foi, inclusive, a primeira a realizar esse tipo de transação no Brasil, em 2001. Desde então, vem conquistando cada vez mais a confiança dos investidores, que demonstram grande receptividade na alocação de recursos graças à reafirmação do rating ‘AAA’ para séries sênior pela S&P Global Rating e pela Fitch Ratings da empresa há mais de três anos. “No primeiro semestre de 2024, o Pravaler recebeu aproximadamente R$1 bilhão em propostas, representando mais de três vezes o volume financeiro necessário para a originação no período, 25% dos investidores alocados foram de novas casas, corroborando com o reconhecimento do negócio no mercado de capitais”, salienta Dantas.
O executivo complementa, ainda, que a edfintech já beneficiou mais de 400 mil estudantes ao longo de duas décadas, o que corresponde a cerca de R$10 bilhões investidos no setor.
No âmbito B2B, o Pravaler atua em diversas frentes, desde a captação e retenção de alunos até soluções financeiras personalizadas para as necessidades específicas de cada instituição sempre com o objetivo de melhorar a qualidade da educação em todo o país, simultaneamente que colabora para que as universidades foquem no que elas têm de melhor a oferecer: o ensino. “Gestão e repasse de carteiras de financiamento para redução da inadimplência e melhoria do fluxo de caixa, serviço de cobrança e suporte total aos contratantes da solução são algumas das vantagens que oferecemos aos nossos parceiros”, explica o COO. Uma das iniciativas mais recentes nesse sentido foi a criação da vertical estratégica de Medicina, uma resposta às demandas específicas desse segmento em rápido crescimento.
Vertical Estratégica de Medicina: investindo no futuro da saúde
O Medicina Pravaler é uma iniciativa pioneira da companhia que visa atender às necessidades únicas das faculdades de Medicina e dos estudantes desse curso tão exigente. Esta vertical não se limita apenas a oferecer financiamento acessível para os futuros profissionais de saúde, assim como busca desenvolver parcerias de longo prazo com as principais instituições de ensino médico do país.
Para entender como funciona na prática, uma faculdade de Medicina que deseja expandir sua capacidade de oferecer vagas e, ao mesmo tempo, garantir que seus alunos tenham acesso a financiamento adequado para custear seus estudos, pode contar com o Pravaler que entra em cena oferecendo um programa específico de crédito educacional para os estudantes dessa instituição, com condições personalizadas e acessíveis.
Dessa forma, o Pravaler não apenas facilita o acesso à educação médica, mas também contribui para o desenvolvimento acadêmico e profissional dos futuros médicos, preparando-os para enfrentar os desafios do mercado de trabalho e contribuir para o avanço da saúde no Brasil.
“Devido à grande demanda de novos alunos na graduação, assim como o crescimento do total de buscas na plataforma do Pravaler pelo curso, vimos a oportunidade de inovar criando uma solução diferenciada para as instituições de ensino com foco na captação de estudantes para a formação”, acrescenta Dantas. Outro destaque lembrado pelo COO da empresa é o “Parcela Fácil”, produto que permite às universidades receberem o repasse das mensalidades mesmo em caso de inadimplência do aluno.
Parcela Fácil: garantindo receita para as instituições de ensino
Uma das soluções mais inovadoras oferecidas pelo Pravaler é o Parcela Fácil. Essa ferramenta é especialmente útil em um contexto onde a inadimplência pode representar um grande desafio para as instituições de ensino, afetando sua capacidade de manter a qualidade dos serviços oferecidos.
Imagine uma universidade que possui um grande número de alunos financiados pelo Pravaler, mas enfrenta dificuldades para receber as mensalidades em dia devido à inadimplência de alguns estudantes. Com o Parcela Fácil, a instituição garante o recebimento das parcelas, mesmo em casos de atraso ou falta de pagamento por parte dos estudantes.
Essa garantia de receita permite que a instituição de ensino mantenha suas operações em funcionamento sem interrupções, evitando atrasos no pagamento de salários, fornecedores e demais despesas. Além disso, o Parcela Fácil também proporciona mais segurança financeira para a universidade, permitindo que ela planeje melhor suas atividades e investimentos a longo prazo.
Dessa forma, a solução não apenas beneficia as instituições de ensino, garantindo sua sustentabilidade financeira, como contribui para a estabilidade de todo sistema educacional, assegurando que os estudantes possam continuar seus estudos sem interrupções desnecessárias.
Transformando o futuro da educação superior
A expertise da companhia no que diz respeito ao fluxo de caixa, capital de giro e cobrança possibilitou a compra de três carteiras de financiamento em 2023. A primeira foi a da Educred, empresa pertencente ao grupo Ser Educacional, da UNINTA (Centro Universitário Inta) e, por último, da Ânima Educação. Somando todas as aquisições de carteiras do Pravaler, são mais de R$ 2 bilhões sob gestão.
Como complemento, a operação do negócio desbrava a entrada em novos mercados alinhados ao seu propósito. Em 2021, adquiriu a edtech Amigo Edu, que transformou a empresa na primeira edfintech do país. “Com a compra, a companhia expandiu sua atuação para além do financiamento estudantil, disponibilizando aos seus parceiros uma solução completa de captação, crédito, gestão e ingresso para o ensino superior, além de ferramentas de geração de leads e sistema de avaliações digitais”, explica Dantas.
Já em 2023, trouxe para dentro de casa a Workalove, plataforma de orientação e desenvolvimento de carreiras. A tecnologia da ferramenta identifica as necessidades do mercado de trabalho em relação às habilidades técnicas dos estudantes, na qual os docentes podem alinhar expectativa e realidade no que diz respeito às grades curriculares e cruzando com o plano pedagógico dos cursos.
Em um cenário onde os desafios são muitos e as soluções nem sempre são óbvias, o Pravaler se destaca como um exemplo de inovação e parceria na educação superior brasileira. Com uma visão clara e uma abordagem centrada no aluno, a empresa está transformando o futuro educacional no país, tornando o sonho da graduação uma realidade acessível para todos. E com iniciativas como a vertical estratégica de Medicina e o Parcela Fácil, o Pravaler continua a pavimentar o caminho para um destino mais promissor e igualitário para os estudantes brasileiros.
